Rubrika: Finance

I když lidé nějaké peníze mívají, ne vždycky jich mají dost na to, aby uspokojili všechny potřeby, které mají. Potíže pak bývají zejména tehdy, když se před někým objeví příliš velké výdaje, jež souvisí třeba s nákupem nemovitého nebo jiného podobně drahého majetku. V takových situacích nemá spousta lidí dost našetřeno, a teoreticky by si tak dotyční neměli něco takového pořídit. Protože na to jednoduše nemají.

Ovšem i když na to někdo třeba nemá, může to potřebovat. A A pokud se potom má taková potřeba uspokojit, musí se peníze někde sehnat. A jelikož se je v dané chvíli nepodaří vydělat, může se hodit i dost velká půjčka.

Jenže znáte to. Když člověk potřebuje půjčit peníze, musí dát záruky, že bude splácet, jinak se mu nevyhoví. A když si někdo potřebuje půjčit opravdu velké peníze, je to s takovými zárukami složité. To aby měl takový jedinec ohromné příjmy, to aby se mohl pyšnit registry dlužníků bez negativních záznamů a jinými přednostmi, aby měl vůbec naději na půjčení si.

Jenže ne každý tak dokonalý je. A těm, u nichž není schopnost splácet takto prokázána, v bankách nepůjčí.

V bankách ne, ale naštěstí jsou tu i nebankovní společnosti. A tak lidem, kteří potřebují velké peníze, ale pro banky nejsou dost atraktivní, vyhoví daleko spíše americká hypotéka nebankovní. A to díky tomu, že se zde splácení zaručuje tím, že dá žadatel do zástavy nemovitost. A díky zastavení dostatečně hodnotné nemovitosti tu pak není problém uspět ani tehdy, když má žadatel problémy, kvůli kterým by mu jinde nepomohli.

A potřebujete-li nějaké větší peníze i vy, možná byste to také měli s takovou nebankovní hypotékou zkusit. Právě tady se nejspíš dočkáte uspokojení svých požadavků. Tady vás neodmítnou jenom kvůli domněle nízkým příjmům nebo jiným nedostatkům, které vás degradují z pohledu bankovních úředníků.

Jistě se vám někdy stalo, že jste někomu dlužili peníze. I mně se to stalo. A musím říct, že dodnes se za to úplně stydím a teď nevím, jak jsem to mohla udělat. Pamatuji si, že jsem si jednu dobu strašně přála mít ten nový mobil. Ten mobil byl úplná novinka. Já jsem o něm strašně snila. A dodnes to nedokážu pochopit proč. Protože všichni kamarádi v naší partě ho měli. Tedy sice až na mě a mojí nejlepší kamarádku. A opravdu bylo hrozné, když se nám zbytek party smál, že nemáme ten nejnovější mobil. Jenomže si dokážete představit, že z brigády na to opravdu našetřit peníze nejde. Ten nejnovější mobil stál dvacet pět tisíc korun. A já jsem na něj samozřejmě neměla, když jsem si na brigádě vydělávala měsíčně patnáct tisíc korun, takže že bych dala za nový mobil dvě výplaty? Opravdu se mi do toho nechtělo. Tak jsem si řekla, že si vezmu nějakou půjčku. A pak to bylo. Samozřejmě, že jsem to nestihla splácet. Uběhlo pak několik let a já jsem měla zájem o nějakou hypotéku.

Byla ta hypotéka pro dlužníky, a vy se nyní jistě ptáte, jak jsem se mohla zadlužit kvůli mobilu. A nebylo to kvůli mobilu. Protože já jsem se později zadlužila ještě na více peněz. Celkově na čtvrt milionu. Nicméně jsme si ale s přítelem potom chtěli si koupit nějaký dům. Bohužel nám na to nestačily peníze. Takže jsem si musela vzít hypotéku pro dlužníky. A hypotéka pro dlužníky tady je od toho, aby pomohla lidem, kteří jsou v nouzi. Hypotéka pro dlužníky je taky skvělá v tom, že má nízký úrok a můžete si domluvit tak nízké splátky, abyste s tím vyšly. A hypotéka pro dlužníky je tady už docela dlouho. Český trh hypotéku pro dlužníky nabízí docela dlouho.

Nicméně si ale dejte pozor, co taky všechno podepisujete. Hypotéka pro dlužníky taky nemusí být vždy ale výhodná. Vemte si, že jste zadlužení, tak si propočítejte, jestli na hypotéku pro dlužníky vůbec máte peníze. Protože všechno se musí splácet i hypotéka pro dlužníky. Takže opravdu bude nejlepší, když si vezmete finančního poradce a všechno dohromady propočítáte. Abyste měli jistotu, že všechno bude perfektní a poctivé. Hypotéka pro dlužníky vám vyjde vstříc.

Bydlení může mít mnoho podob. Samozřejmě zdaleka nejoblíbenější jsou v současné době rodinné domky, avšak asi není třeba říkat, že jejich cena není zrovna nejmenší. V důsledku toho si je může dovolit jen málokdo. I proto mnozí lidé dávají přednost bydlení v bytě. Nejenže je celkově levnější, zároveň je zde i snazší a levnější údržba. Otázkou však je, jaký typ bytu vybrat. I zde totiž máme hned několik možností. Jednou z nich je ten klasický v osobním vlastnictví. To je nejoblíbenější řešení, avšak také nejdražší. Dává nám však největší volnost, co se nakládání s ním týče. Pokud zde chceme provádět jakékoliv úpravy, nemusíme se nikoho ptát.

Podstatně levnější možností je bydlení v družstevním bytě. Při dnešních cenách nemovitostí však ani to není nejlevnější. Proto řešíme často problém, kde na něj získat peníze. Řešením zde může být i pro družstevní byt hypotéka https://www.fahd.cz/hypoteka-na-druzstevni-byt/. Ta však má svá pravidla. Ano, skutečně je možné použít hypotéku i k financování tohoto způsobu bydlení, avšak než si o ni zažádáme, je potřeba být srozuměn s několika důležitými skutečnostmi.

V první řadě je to fakt, že tyto peníze budou použity pouze ke koupi bytu. Nelze je použít k placení družstevních poplatků. Ty budete muset platit ze svých peněz, stejně jako splácení hypotéky. Musíme si tedy realisticky říci, zda skutečně máme dost peněz na to, abychom to vše finančně zvládli. To je ještě větší problém dnes, v době prudkého zdražování. Je již jasné, že naprostá většina z nás se bude muset v blízké době uskromnit a slevit ze svého životního stylu. A to rozhodně není vhodná doba na to, abychom si brali další půjčky. Tuto skutečnost si mnoho z nás však zatím neuvědomuje. Je však nutné s tím počítat a připravit se na to. Jednoduše řečeno, peníze bychom si měli snažit spíše šetřit než dávat pryč. Jakákoliv finanční rezerva totiž bude v brzké době doslova k nezaplacení.

V nejrůznějších televizních reklamách nám prezentují půjčky, kdy peníze dostaneme během několika minut. To zní dobře, avšak již neříkají, zda se to týká všech typů. Ty se totiž od sebe mohou lišit nejen svými požadavky, ale také dobou potřebnou k jejímu vyřízení.

Můžeme se například ptát, zda bude půjčka oproti nemovitosti ihned Light finance vyřízena. Zde ale narážíme na problém. Je totiž nutné doložit, že jsme skutečně vlastníkem dané nemovitosti, a pracovníci poskytovatele si tuto informaci musí ověřit. Koneckonců, najdou se lidé, kteří neváhají falšovat oficiální dokumenty jen proto, aby jim byla půjčka schválena.

Zde je tedy pravděpodobné, že budete chvíli čekat, ačkoliv celý proces nemusí být nijak dlouhý. Koneckonců, informaci o vlastnictví nemovitosti si lze poměrně snadno ověřit na stránkách katastru. Ty sice nebudou již veřejnosti přístupné, avšak finanční instituce budou mít výjimku.

Naproti tomu, pokud se rozhodneme pro klasický typ, kde musíme dokládat svůj příjem, budeme čekat déle. Pracovníci si totiž nejen ověřují, zda na oné pozici v dané firmě skutečně pracujeme, nejčastěji tím, že zavolají našemu nadřízenému, také je nutné přinést fyzický doklad.

To však znamená, že tento typ nelze uzavřít přes internet, neboť je potřeba donést pracovní smlouvu a poslední výplatní pásku, kterou si pracovník naskenuje a přiloží k vaší žádosti. A zde je skutečně nutná fyzická kopie, neboť tu digitální by šlo velmi snadno zfalšovat.

Samozřejmě doba vyřízení žádosti by měla při braní půjčky hrát skutečně jen minimální roli. Daleko důležitější by měly být podmínky, které si poskytovatel nastaví, stejně jako výše úroků či jiných poplatků. Jen málokdy je totiž potřebujeme skutečně okamžitě.

To, že tuto možnost finanční instituce nabízí, je proto, abychom měli co nejméně času si vše důkladně promyslet a místo toho nakupovali impulzivně. Také je tu fakt, že pokud by proces byl složitější, dost lidí by to odradilo. A to je něco, co poskytovatelé rozhodně nechtějí.

Dům ze dřeva? Proč ne, vždyť se tímto způsobem staví v zámoří a na severu Evropy docela běžně, a to jsou oblasti mnohdy až extrémně zatěžované povětrnostními vlivy. Kupříkladu se s dřevostavbami setkáte na ulicích měst i na samotách v Kanadě, v provincii Yukon Territory, a tamní lidé nejsou rozhodně tak naivní, aby si nechali vystavět dům ze dřeva, který se jim za několik let rozpadne.

Dřevěné mobilní domy rovněž patří do kategorie dřevostaveb a některé z nich se velmi nápadně podobají nízkoenergetickým stavbám, kvalifikovaným mezi nejúspornější objekty určené pro trvalé bydlení. Mobilní dřevostavba může být zařazena do energetické třídy B, což je druhá nejvyšší ve stupnici od A do G. Je to dáno samotnou konstrukcí, použitými materiály a technologií, která umožňuje zajistit minimální tepelné ztráty při jakémkoli způsobu vytápění.

Dlouhá životnost konstrukce i opláštění celoročních mobilních domů spolu s energeticky úsporným řešením stavby a minimálními nároky na údržbu jsou dnes hlavními opěrnými pilíři konkurenceschopnosti na trhu s bydlením, ale to není zdaleka vše. Za pozornost stojí i jejich cena, vnější vzhled a vnitřní dispozice, která nemá nic společného se sezonními mobilheimy, vhodnými spíše pro přechodné rekreační účely.

Velikost obytného prostoru vás překvapí

Mobilní dřevostavba pro celoroční pobyt je sestavována v montážní hale a je počítáno s tím, že bude po kompletizaci transportována zákazníkovi speciálním návěsem, s nosností kolem sedmi tun. Celoroční domy jsou opatřené izolační vrstvou kromě stěn i na podlaze a stropu, a spolu s velikostí domu se to projeví na celkové hmotnosti velmi výrazně. Pokud si tedy představujete, že se tyto objekty podobají komediantským maringotkám s vlastním podvozkem, tak jste na omylu, celoročně obyvatelná mobilní dřevostavba je pop usazení na patkách nebo základové desce mnohdy k nerozeznání s nízkoenergetickými domy.

Někdo si peníze schová pod polštář, do kredence i na nejrůznější originální a prapodivná místa. Lidé mají různé nápady kam peníze uschovat, nad některými nám zůstává až rozum stát. Nejčastější skrýši jsou různé nádoby, schované peníze pod kobercem na dně skříně, do knížek a podobně.

Co s větší hotovostí udělat?
Větší hotovost můžete uschovat u banky
Pronajměte si bezpečností schránku, kam můžete vložit veškeré své cennosti včetně větší peněžní hotovosti. O své finance se nemusíte obávat a můžete klidně spát. Za uložené cennosti odpovídá banka. Nemusíte se obávat prozrazení důvěrných informací. Tak jako lékaři podléhají lékařskému tajemství zrovna tak banky podléhají tajemství bankovnímu. Pronájem bankovních schrán není zrovna často používanou službou, ale za zvážení tato možnost úschovy peněz jistě stojí. Za tuto poskytnutou schránku počítejte s poplatkem za pronájem. Poplatek většinou závisí na hodnotě uschovaných cenin.
Nechcete-li využít služeb banky, nabízí se možnost uschovat peníze u notáře, kteří vám tuto službu zajistí.
Mnozí z vás určitě využijí namontování bezpečnostního trezoru. Vybrat si můžete z trezorů zabudovaných do zdi nebo trezorů samostatně stojících. Trezory můžete zvolit i podle druhu otvírání. Ty jednodušší disponují mechanickým zámkem u těch složitějších typů je k otevření využíváno zadání numerického kódu.
Určitě každý ve svém bytě najde na umístění trezoru vhodné a nenápadné místo.Pro větší bezpečí vašich uložených peněz dbejte na to, aby o umístění trezoru věděli jen ti nejpovolanější.

Počítejte s tím, že pořízení trezoru není úplně levná investice, ale pořád je tato varianta lepší než řešit krádež vaší hotovosti. Pořizovací cena se odvíjí od skutečnosti, jaký typ trezoru si vyberete.

Většina trezorů je ohnivzdorná, takže i v případě požáru bude vaše finanční hotovost chráněna.

Vypůjčit si peníze může být pěkně tvrdý oříšek. Nejen, že je za potřebí prokázat své příjmy, ale také je nutné být naprosto bez záznamů v registrech či jiných rejstřících dlužníků. Bohužel je dnes opravdu jen málo lidí, kteří by byli naprosto bez poskvrnky. Pokud i Vy patříte mezi takové, kteří si nutně potřebují vypůjčit, ale nějaký ten vroubek mají, nevěšte hlavu! Nebankovní hypotéka je tu pro vás.

Mnoho lidí se ocitne ve velmi tísnivé situaci, jelikož nevydělávají tolik, kolik by chtěli a je toho mnoho co je třeba zaplatit. Bydlení, auto, potraviny a jiné, životu důležité záležitosti. Může se také stát, že se vám například ono auto porouchá a vy nutně potřebujete opravu, na kterou momentálně nemáte dostatek peněz. Pokud v bance neprokážete dost vysoké výdělky, jen těžko získáte finanční výpomoc.

Proto ovšem existují nebankovní společnosti, které rády pomohou třeba právě vám. Jedinou podmínkou je vlastní nemovitost a pravidelný příjem, který nemusí být nijak vysoký. Nastavit si splátky totiž můžete přesně podle toho, jak, a kolik jste schopni splácet. Doba splácení navíc může být až neuvěřitelných čtyřicet let. Pokud navíc budete chtít vaši půjčku splatit předčasně, není to žádný problém. Nejen, že vše splatíte dříve, ale nebude vás to stát ani korunu navíc.

Zde totiž nenajdete žádné skryté podmínky, nesmyslné poplatky.

A jak takovou nebankovní hypotéku získat? Je to velice snadné. Stačí pouze vyplnit nezávazný dotazník jež naleznete pod výše zmíněný odkazem a počkat na telefonát. Při něm vám pověřená osoba sdělí, co budete potřebovat, jaké splátky by se vám nejlépe hodily a jak dlouho byste chtěli splácet. Kromě toho stačí dodat fotografie nemovitosti, kterou jste se rozhodli ručit a pak už jen stačí podepsat smlouvu a užít si finanční jistotu.

V případě jakýchkoli dotazů neváhejte kontaktovat danou společnost. Milí zaměstnanci vám ochotně poradí a vy nezaplatíte ani korunu navíc.

Stává se to. Toužili jste po něčem, nač byste neměli, ale najednou přijde nabídka na slevu. A ta není třeba dvacet korun, ale dvacet tisíc. Takže místo sto tisícovek byste dali jen osmdesát.

„Mámo, to přece nemůžeme pustit, že ne?“

„No jasně Pepo, ale kde na to vezmeme?“

Hledají, hledají, ale nalézají. Inu, tolik peněz si poctivě pracující člověk asi hned tak neuspoří. Takže nezbývá než začít přemýšlet o tom, kde si peníze vypůjčit a to tak, abyste pak neumřeli hlady. Je vůbec něco takového?

Ano, je a není třeba chodit nějak daleko. Stačí se porozhlédnout na internetu a zadat do vyhledávače heslo, nebo raději kliknout přímo sem na nebankovní americká hypotéka. A máte to. Tedy, naše fiktivní dvojice Pepa s manželkou to mají. Ale můžou to mít všichni, půjčka je poskytnuta každému, kdo si o ni požádá. Tedy, samozřejmě, že každému ne. Například lidem bez domova by se jen těžko půjčovalo, protože zde by návratnost jaksi asi nebyla.

Je samozřejmé, že společnost, a je to ryze česká společnost, půjčí jen tomu, kdo splní jejich podmínky. To je přece jasné a dělá to tak každý, kdo nemíní přijít na buben.

Ale v každém případě je tedy poskytnuta skoro každému. A to hodně rychle. Ne za měsíc, nebo za tři, ale většinou do dvou dnů už můžete mít peníze na svém účtu, počítáme-li i den a podepsání smlouvy. Tato rychlost je dána jednak jednáním firmy, která ví, že kdo rychle půjčí, dva krát půjčí a jednak tím, že se nezatěžují mnohdy zbytečným dokládáním čehokoli.

Je samozřejmé, že úplně bez dokladů to nejde, společnost si musí ověřit bonitu klienta, jinak by skutečně na výše zmíněný buben opravdu přišla. Ale více méně jim nevadí záznam v registru ani nižší příjem, kvůli kterému vám jinde prostě nepůjčí ani vindru.

Ostatně máte-li potřebu si peníze půjčit tak se na tuto firmu můžete ihned obrátit a uvidíte, že ta slibovaný rychlovka u nich opravdu funguje.

Napadlo vás někdy, že vás i půjčka může bavit? Ano, opravdu je tomu tak! Jde jen o to, správně si vybrat. A nejlépe uděláte, když sáhnete po nebankovní hypotéce, ideálně po takové, se kterou budete naprosto bez starostí – taková je například americká hypotéka.

Na americké půjčce je nejlepší to, že vám nebude komplikovat život zbytečnými podmínkami. K nim patří třeba nutnost sdělovat, co si chcete za peníze pořídit.

Pokud jste si někdy mysleli, že když za půjčku platíte, tak je jen vaše věc, jak získané peníze využijete, pak to byl velký omyl. Takto to zkrátka nefunguje. Pokud jde o tradiční běžné půjčky, tak věřitelé chtějí mít jistotu, že o vám svěřené peníze nepřijdou, takže si nárokují i posouzení toho, zda je váš plán rozumný. Právě proto je většina úvěrů účelově vymezená, ovšem u toho amerického to neplatí!

A když nemusíte nikomu sdělovat, jak s penězi naložíte, a nemusíte to ani později dokládat, zároveň tímto způsobem chráníte své soukromí. To se vám může hodit i ve chvíli, když máte plány, o které se s nikým nechcete dělit, a to z libovolného důvodu.

Pro americké půjčky je typické ručení nemovitostí. Platí, že získat můžete tak vysokou částku, jak hodnotnou nemovitost zvolíte jako záruku. Konkrétně můžete získat až sedmdesát procent z aktuální tržní hodnoty vámi zvolené nemovitosti.

Díky tomu, že je ručení nemovitým majetkem pro věřitele zcela bezpečné a dává jim jistotu, že o vynaložené peníze nepřijdou, rádi vám odpustí jiné povinnosti, které se k půjčkám často vztahují. Jediná podmínka, kterou budete muset dodržet, je rozumná bonita. Když prokážete, že svůj úvěr zvládnete v budoucnosti splácet i s úroky, pak už na vás žádné další překážky nečekají.

Celou věc vyřídíte rychle a bez složitostí, protože si úvěr můžete sjednat přes internet a o vaši věc se postará zkušený specialista.

Krok číslo jedna: Zajištění
Zajištění nebo pojištění jsou často opakovaná, mnohými opomíjená slova. Jak je možné, že si každý pojistní své auto, většina z nás bydlení, ale do zajištění svého vlastního života se nám investovat nechce? A přitom jeho hodnota je určitě větší než hodnota všech materiálních statků. Představte si situaci, kdy sice máte perfektně pojištěný dům, ale vlivem nemoci nebo úrazu přijdete o svůj příjem a nemáte na splátky hypotéky. Složenky vám budou chodit ať už jste zdraví, nemocní, nebo třeba po těžkém úrazu. Takže první, na co byste měli myslet, je zajistit sami sebe pro případ výpadku příjmů. Když budete přemýšlet nad svojí pojistkou, poctivě si zodpovězte, co by pro váz znamenalo, kdybyste se museli spolehnout jen na nemocenskou ( cca 60% vašeho platu) nebo invalidní důchod ( cca 50% vašeho platu). A pokud jste OSVČ, tak počítejte s tím, že dostanete ještě méně. Zauvažujte nad tím, jestli je někdo závislý na vašem příjmu, jestli máte závazky a hlavně, zda rezervy, které si vytváříte, chcete použít na platby inkasa, nebo si spoříte na dovolenou nebo nové auto.
Pokud jste zjistili, že některá z těchto situací by vám přinesla problémy, obratem si nejděte důvěryhodnou pojišťovnu nebo poradce, a vše s ním proberte.

Byť je obecně rozšířená myšlenka, že pojišťovny v případě nouze nepomůžou a poradci to dělají jen pro vlastní peněženku, nevěřte tomu. Správně nastavená pojistka nejen že pomůže, ale může vám dopřát klidný spánek i ve chvílích, kdy vám život přináší jen nepříjemná překvapení.
A ještě pár tipů. Každé zajištění je nutné jednou za tři až pět let aktualizovat. Tak, jak se mění vaše životní situace, tak se mění i pojistné produkty. Vývoj je nezastavitelný a to, co bylo skvělé v devadesátých letech, je dnes už zcela překonané. Pokud se svému pojištění nebudete věnovat, může se stát, že skutečně zastará a vy přijdete o výhody, které jste mohli mít.

Krok číslo dvě: Uspoření
Podívejte se na všechny finanční produkty, které využíváte. Není možné něco udělat levněji? Nebo za stejné peníze lépe? Ano, určitě to zabere nějaký čas, ale může to stát za to. Začněme bankovním účtem. Platíte za něj ještě poplatky? Kolik vás stojí výběr z bankomatu? A co odchozí a příchozí platby? Platíte za ně? Nikomu z nás se nechce měnit bankovní účet. Především když na něm máme zavedené trvalé příkazy, chodí nám sem výplata a jsme tak nějak na něj už zvyklí. Pokud ale chcete to nejlepší, stojí za to tomu dát trochu úsilí a energie.
To samé platí u pojištění. Na internetu je již dnes k mání velké množství srovnávačů. Zkuste je využít a alespoň získáte přehled o tom, jestli skutečně neplatíte o stokoruny nebo tisícovky více, než by bylo nutné. Minimálně si pravidelně upravujte havarijní pojištění. Cena vozidla v průběhu let klesá, ale pojistku máte stále na původní částku. Pojišťovna vám to sama neupraví. Takže nezbývá, než abyste se o to postarali sami.

Krok číslo tři: Zhodnocení
Pokud máte vyřešeny první dva body, můžete se věnovat tomu třetímu. Jak zhodnotit své finance? Vždycky přemýšlejte nad tím, že je dobré mít krátkodobou rezervu v podobě dvou až tří měsíčních příjmů. Tyto peníze by měly být rychle a jednoduše k dispozici. To ostatní tvoří dlouhodobou rezervu a zde byste už měli přemýšlet nad tím, kam své peníze umístíte. Důležité je, aby vám je nepožírala inflace. A to spořící účet ani termínovaný vklad nezajistí. Nebojte se využít investování do podílových fondů. Tento způsob zhodnocování peněz je bezpečný a využívaný ve všech vyspělých zemích. Ale pokud s tím nemáte zkušenosti, nechte si raději poradit.
A hlavně, nezapomeňte na zlaté pravidlo deseti. Deset procent vašich příjmů byste měli být schopni uspořit, deset procent investujte do sebe a těch zbylých osmdesát by vám mělo stačit k běžnému fungování.